Les prérequis à prendre en compte

Un projet d’achat de terrain repose en principe sur la mise en place d’un programme bien défini. Vous devez aussi réaliser un plan de financement solide pour éviter les mauvaises surprises. Cela implique la prise en compte des coûts indispensables pour assurer l’achat d’un terrain surtout s’il est nu. Il vous est conseillé de prendre les informations nécessaires concernant les prêts que vous pouvez faire à la banque. Cela repose en particulier sur les conditions de remboursement y compris les taux proposés.

Le déblocage d’un prêt immobilier

Vous devez savoir que l’achat d’un terrain constructible ne veut pas dire que vous pouvez obtenir un prêt immobilier global d’un seul coup. Cela est valable même si vous souhaitez acheter un terrain et passer à la construction d’un bâtiment à l’avenir. La banque peut aussi différer le déblocage de votre prêt si vous souhaitez faire de même entre l’achat et la construction. Elle peut en même temps limiter l’offre pour vous pousser à construire un bâtiment dans un délai précis.

S’informer sur les frais annexes

Plusieurs paramètres doivent être pris en compte avant de demander un prêt pour l’achat d’un terrain. Il faut par exemple prendre en compte les divers frais liés au projet comme celui de l’expertise du terrain. Vous devez aussi préparer les frais du notaire ainsi que le bornage et la viabilisation du terrain que vous souhaitez acheter. Les taxes liées au projet sont aussi à prendre en compte ainsi que d’autres éléments.

Le type de terrain que vous souhaitez acheter

Deux cas de figure peuvent généralement se présenter pour assurer le financement de l’achat d’un terrain. Vous pouvez en premier lieu acheter un terrain constructible pour y construire un ou des bâtiments. Il suffit d’établir le plan pour les travaux de construction à l’avance pour obtenir plus de financement. D’un autre côté, vous pouvez acheter un terrain non constructible que vous utiliserez pour d’autres raisons. Il est important de déterminer votre projet au début du montage du dossier pour le prêt.

Comment ne plus se réendetter ?

Le prix à payer peut être toutefois très cher à la longue. D’ailleurs, on n’a pas à attendre longtemps pour s’en apercevoir. Si vous avez été accro aux dépenses auparavant et que vous avez déployé tous vos efforts et vos ressources pour vous en sortir, vous n’avez peut-être plus envie de vous retrouver dans ce genre de situation. La leçon a porté, vous avez compris que ce n’est nullement intéressant d’accumuler les emprunts, avec en prime des nuits sans sommeil, des journées remplies d’angoisse. Alors, quel comportement adopter désormais afin de plus replonger dans des dettes et revivre les cauchemars dont vous avez eu tant de mal à vous débarrasser ? Voici quelques pistes qui peuvent vous aider au quotidien.

Soyez décidé

Il est vraiment indispensable que vous soyez résolu à ne plus vous endetter. Vous devez blinder votre esprit et ne plus vous laisser tenter par tout ce que vous voyez. Soyez décidé à ne plus effectuer des dépenses au-dessus de vos moyens. A partir de maintenant, décidez que si vous ne pouvez pas payer quelque chose cash, c’est que ce n’est pas pour vous. Répétez-vous comme un mantra que la vraie liberté, c’est de ne pas être enchaîné par les différents emprunts. Cela ne signifie pas non plus que vous ne pouvez plus vous faire plaisir. Bien sûr que si ! Mais toujours dans les limites de vos moyens.

Economisez autant que possible

Economiser est le remède aux emprunts. Cela veut dire que sur chacune de vos paies, mois après mois, mettez une somme de côté pour les urgences, ou même pour le superflu. Et cela, naturellement, après avoir payé toutes les dépenses de base. Ne dépensez pas cette économie par mois, attendez d’avoir un bon pactole avant de vous permettre de puiser un peu dedans et d’acheter des choses sans avoir à faire des emprunts. Apprenez également le contentement. Soyez heureux de ce que vous possédez, sans vous comparer à d’autres, peut-être mieux lotis que vous.

Gardez une bonne hygiène de vie

Un autre moyen de ne pas s’endetter, c’est d’avoir et de garder une excellente hygiène de vie. Dormez bien et suffisamment, mangez sainement, faites des activités physiques régulièrement. En faisant cela, vous vous éviterez des dépenses de santé inutiles et souvent, hautement budgétivores. N’oubliez pas qu’un seul séjour à l’hôpital pourrait vous ruiner ou vous entraîner de nouveau dans la spirale des dettes si vous n’y êtes pas préparé. Souscrivez une assurance santé qui soit dans vos moyens. Et lorsque vous payez quelque chose avec votre carte de crédit, pensez à solder votre emprunt le plus tôt possible.

Un fonctionnement assez simple

Les prêts instantanés fonctionnent de manière assez simple. Il vous suffit, en effet, de remplir une demande en ligne. Celle-ci mentionnera le montant que vous souhaitez emprunter et la période de remboursement. Il est également obligatoire de fournir des informations personnelles comme vos coordonnées bancaires, votre adresse électronique, etc. Mais cela dépend du prêteur, vous pouvez choisir celui que vous trouvez sur https://pretdirect.com/pret-instant/.

Dans une démarche de prêt instantané, le prêteur vous répond dans les plus brefs délais et dépose les fonds que vous avez contractés sur votre compte bancaire si votre demande est acceptée. Mais même si votre demande est acceptée, la réception des fonds peut prendre un jour ou deux selon le cas.

Sachez toutefois que même si le prêt est instantané, il faut généralement du temps : entre quelques heures et quelques jours. C’est notamment le cas lorsque vous effectuez votre demande en fin de journée ou durant le week-end. Pour éviter ce genre de désagrément, voyez les conditions du prêteur.

Des taux d’intérêt élevés

De nombreux prêts instantanés sont des avances de fonds ou des prêts sur salaire. Ils sont généralement accompagnés de taux d’intérêt assez élevés. En effet, les prêteurs facturent des frais d’environ un dixième du montant emprunté, ce qui peut être assez cher dans le cas où vous emprunteriez un montant assez élevé.

De plus, la durée du prêt est généralement courte. Vous aurez à rembourser votre prêt instantané dans le courant du mois ou en l’espace de deux semaines par exemple. La durée de remboursement dépend de chaque institution ou site spécialisé. Vous avez donc une marge de manœuvre assez courte pour réunir la somme prévue.

Le montant du prêt

Le prêt instantané n’est pas adapté au financement d’un grand projet tel qu’une rénovation ou une construction de maison. Le montant que vous pouvez emprunter est généralement faible. Ce dernier s’élève généralement à une centaine d’euros. Les banques et les établissements de crédits considèrent ces types de prêts comme un dépannage en cas d’urgence ou un achat de petits équipements comme un téléphone, une perceuse, etc.

Pour estimer le coût de votre prêt instantané, vous n’avez qu’à le faire par le biais d’un simulateur de crédit rapide en ligne. Cette démarche est entièrement gratuite et ne vous engage à rien. Vous avez une idée précise sur votre capacité d’emprunt, et ce en quelques instants. Cela permet donc un gain de temps assez conséquent.

Par ailleurs, certains établissements bancaires octroient des prêts amortissables à taux fixe. Cette option est avantageuse dans la mesure où le montant qui vous est prélevé chaque mois reste constant et inchangé et ne comporte pas de frais cachés.

Ainsi, vous pouvez contrôler sereinement votre budget et bénéficier d’avantages en cas de remboursement anticipé. Mais pour pouvoir en être sûr, vérifiez toujours les conditions d’octroi et de remboursement de crédit instantané.

Comment attribuez-vous les délais de paiement ?

Il est courant que des clients demandent des délais de paiement, notamment pour les grosses factures ou parce que c’est leur politique de paiement qui le veut. C’est donc une pratique habituelle que d’accorder des délais de paiement. Cela est une façon d’instaurer une relation de confiance avec la clientèle et une manière de la fidéliser. Mais si vous vous mettez à accorder à n’importe qui à n’importe quand des délais de paiement trop importants, cela peut être néfaste pour votre trésorerie, donc, pour votre entreprise. Peut-être que ce sont vos clients qui vous demandent un tel décalage de paiement mais réfléchissez bien à la situation de votre entreprise en priorité.

Si vous êtes à la tête d’une PME

Les problèmes de délais de paiement peuvent prendre de grandes proportions en particulier pour les PME. Si c’est le cas de votre entreprise, la vigilance est de mise parce que vos moyens financiers sont donc plus restreints que ceux d’une grosse firme. Un simple retard de paiement d’une semaine peut chambouler complètement votre trésorerie. Celle-ci peut passer du vert au rouge dans ce laps de temps. Ce genre d’aléas arrivent malheureusement trop souvent aux PME telles que la vôtre et comme il s’agit de structure à taille humaine, le problème peut impacter gravement à l’entreprise.

Connaitre les formes de prêts et les principales conditions de la banque

Avant de vous lancer dans une demande de prêt, vous devez savoir avec pertinence quel type de crédit allez-vous demander à votre banque. 3 catégories de crédit peuvent vous être proposées pour financer votre projet.
La première est le crédit à moyen et long terme. Il est sollicité par les personnes qui ont des projets d’acquisition spécifique et notamment, l’achat d’un bien immeuble.
Vous avez aussi le crédit à court terme. Si le client est un particulier, ce crédit peut être un prêt à la consommation. Si le client est un professionnel, le crédit peut servir à financer des petites activités rentrant dans le cycle d’exploitation d’une entreprise.
Il existe aussi ce qu’on appelle le crédit-bail qui permet d’acheter des meubles ou de réaliser des acquisitions d’immeubles. Il est surtout mobilisé pour les personnes souhaitant faire l’acquisition d’un bien après l’avoir loué pendant une certaine période (LOA). Ce type de crédit peut parfaitement s’associer avec un crédit bancaire classique.
Quel que soit le type de crédit que vous allez demander, votre banquier vous demandera de fournir un dossier lui permettant d’avoir des informations sur votre identité, votre profil financier, mais aussi, les formations que vous avez suivies. Il peut même demander votre expérience professionnelle. Cela est nécessaire si la nature du projet que vous demandez à financer peut exiger des compétences spécifiques. Votre banquier analysera alors votre capacité à assurer la gestion du dit projet une fois que les fonds sont octroyés.

Les autres critères à prendre en compte

Si vous avez un projet professionnel, il est nécessaire de bien présenter votre projet à la banque. Ce dernier doit ainsi être rentable et viable. Vous devez le prouver dans un document de projet bien établi. Mais, même si vous effectuez un excellent plan d’affaires, la banque en sera la seule juge. Dans ce cas, prévoyez un document où l’on peut vérifier la viabilité de votre projet au moins sur 5 ans. Précisez également votre plan de remboursement. Il est aussi recommandé d’insérer dans votre document les principaux risques qui pourraient survenir. Sauf si vous contractez un prêt à la consommation à court terme, la banque demandera un apport minimum et/ou une garantie. Cet apport peut être de 20 % de la somme demandée, mais peut aller jusqu’à 30 % selon la banque. Elle peut aussi demander une garantie pour assurer la couverture du remboursement en cas de souci de paiement. Et cela, en plus de l’assurance décès, invalidité et maladie. A noter également que la banque va vérifier si vous êtes un bon client, n’avez pas été victime de découvert bancaire durant les 2 ans précédant la demande. Enfin, sachez que seules les personnes non fichées à la Banque de France en tant qu’interdites bancaire ou surendettées peuvent avoir une réponse favorable à une demande de prêt.
Tout cela vous semble bien long et difficile ? Sachez que faire une demande de prêt rapide est possible. La solution est de vous tourner vers les établissements financiers en ligne. Certains d’entre eux peuvent vous accorder un prêt sans s’intéresser à votre passé financier. Retenez toutefois que la somme octroyée dans ce type de prêt rapide n’est pas très importante.

Vous ne trouvez plus votre équilibre budgétaire avec tous les créanciers qui frappent à votre porte ? Quelque soit les motifs qui vous ont menés à cette période de difficulté financière, il existe plusieurs mécanismes qui doivent vous permette de rétablir votre situation. Alors, ne restez plus les bras croisés et procédez à toutes les démarches nécessaires pour résoudre rapidement vos problèmes.

Négociez les délais de paiement avec vos créanciers

En cas de surendettement, la meilleure solution c’est de prévenir tous vos créanciers, leur exposer votre difficulté financière et négocier les délais de paiement. Vous pouvez ainsi gagner du temps pour rembourser votre dette. Pour leur convaincre, vous pouvez présenter un plan budgétaire de remboursement compatible avec vos revenus. A défaut, vous pouvez saisir la justice pour demander un certain délai de paiement sans qu’il soit nécessaire d’obtenir les accords préalable de vos créanciers à condition que la dette ne constitue pas une pension alimentaire, une dette de trésor public ou une somme de condamnation pénale.

Déposer une demande auprès de la commission de surendettement

Organisme public relié à la banque de France, la commission de surendettement peut aider tous les particuliers qui ne parviennent plus à rembourser ses dettes. Elle met en œuvre rapidement un plan de redressement financier, lequel prévoit une remise de dette, une réduction ou une suppression des taux d’intérêts et un rééchelonnement de paiement. Pour plus, ce plan laisse à votre disposition un reste pour subvenir à vos besoins. Si votre situation est vraiment délicate, la commission peut proposer un plan de redressement personnel.

Faire appel à des organismes sociales d’aides financières

Si vous n’êtes plus en mesure de faire face à votre difficulté financière, des associations et des organismes sociaux peuvent vous venir en aide, comme les services sociaux de la mairie, les associations de consommateur à but non lucratives, la CAF (la caisse d’allocation familiale), ou les assistantes sociales. Leurs rôles ne se limitent pas au soutien, moral mais également administratif. Ils peuvent vous aider à faire les démarches auprès de la banque. Ils peuvent octroyer des aides financières.

À quoi servent les assurances de prêt personnel ?

Lorsque vous effectuez une simulation de prêt perso en ligne, vous obtenez le coût global de votre crédit. Celui-ci inclut le montant de l’assurance facultative. Bien sûr, vous pouvez faire le choix de ne pas assurer votre prêt personnel. Toutefois, cette décision ne doit pas être envisagée à la légère. En effet, en cas de défaillance et si vous ne disposez plus des moyens suffisants, l’assurance peut prendre en charge le remboursement de vos mensualités. L’assurance emprunteur de Banque Casino vous offre une garantie complète :

• Garantie perte d’emploi : le prêt est remboursé jusqu’à ce que vous ayez retrouvé un travail.
• Garantie incapacité temporaire totale de travail : votre prêt est remboursé jusqu’à la reprise de votre activité.
• Garantie perte totale et irréversible d’autonomie rendant impossible l’exercice d’une profession : les mensualités restantes sont remboursées par l’assurance.
• Garantie décès : les mensualités restantes de votre crédit sont également remboursées par l’assurance, ce qui permet de protéger votre famille.

Doit-on assurer un prêt en ligne ?

Lorsque vous remplissez le formulaire de demande de prêt, vous pouvez décider de valider ou de refuser l’assurance facultative qui vous est proposée. Cette option est incluse dans le coût global de votre crédit, obtenu après une simulation de prêt. Sachez qu’il est toujours possible d’adapter l’assurance d’un prêt perso en fonction de votre situation personnelle (âge, profession, statut marital) pour en abaisser le coût ou renforcer son niveau de protection.

Établissement d’un dossier le plus irréprochable possible

Il est certainement improbable que vous puissiez constituer un dossier irréprochable. Toutefois, vous pouvez toujours faire en sorte que votre dossier se rapproche le plus de l’impeccable. En effet, c’est sans doute la première chose que vous devez faire si vous voulez faire en sorte que toutes les chances soient de votre côté. Pour ce faire, il est important que vous teniez compte des divers critères des banques. En général, ces dernières évaluent votre situation en fonction de vos revenus, votre profession, de vos capacités d’endettement, votre apport, votre capacité à épargner ainsi que de la gestion de votre compte courant. Il est à noter que « avoir une bonne situation professionnelle » signifie essentiellement que vous devez avoir des revenus à la fois stables et réguliers. Sinon, vous devez surtout choisir un bien immobilier dont la valeur est parfaitement à la portée de vos moyens.

Comportement à adopter en cas de refus de votre prêt

Si jamais votre demande de prêt est refusée par la banque, vous ne devez pas baisser les bras. Mais, vous ne devez pas non plus trop forcer les choses. Faites appel à votre bon sens en pensant à décaler de quelques mois votre projet d’achat immobilier. De cette manière, vous pouvez avoir du temps pour étudier les éventuelles failles de la précédente demande. Vous pouvez entre autres profiter de cette petite intermittence pour assainir vos finances, d’augmenter votre apport ou encore pour présenter des comptes au vert à d’autres types d’organisme prêteur. Autrement, si le refus de la banque est dû au fait que votre reste à vivre est beaucoup trop faible, vous pouvez profiter du moment pour trouver un autre bien immobilier qui vous permettra de ne pas vous retrouver dans une situation de détresse financière. Pour finir, vous pouvez présenter votre dossier à une autre banque. Avec un peu de chance, il se pourrait qu’il soit accepté. En effet, certains établissements banquiers sont moins contraignants que d’autres.

Passons d’abord au comparatif !

Après avoir fait le comparatif de toutes les banques en ligne proposant leurs services dans l’Hexagone, nous avons pu retenir quelques noms. Parmi les meilleures institutions se trouvent Fortuneo, Hello Bank, ING Direct, Boursorama et Monabanq. Plus particulièrement, cette dernière se démarque des autres tant pour ses prestations que ses taux très faibles. Ce qui fait d’elle la banque la mieux adaptée dans notre vie quotidienne et notre futur projet. Concrètement, choisir cette banque c’est profiter des meilleures offres sur le frais de tenue de compte, le coût de la carte bancaire et le bonus. Outre l’avantage sur le dépôt initial minimal, son taux préférentiel a atteint les 3% alors que ses concurrentes étaient majoritairement à 2%. Si cette manque vous intéresse, cliquez ici pour plus d’infos sur ses offres et les conditions pour devenir abonné.

Vos avantages avec cette banque en ligne

En plus d’un taux compétitif, cette banque offre une assurance vie confortable pour ses abonnés. Une offre de bienvenue de 120 euros est même proposée aux nouveaux clients. Pour un compte courant, les conditions restent très souples. En fait, il n’y a pas de revenus minimum ni de versement obligatoire. Tous comme les salariés, les autoentrepreneurs sont particulièrement gâtés auprès de cette banque en ligne. Elle leur réserve des services à la carte qui les aideront énormément dans leurs affaires. Depuis sa création en 2006, Monabanq a su démocratiser l’e-bank. Elle a déjà gagné la confiance de 300 000 abonnés éparpillés à travers le monde. Alors, pourquoi hésiter ?

Le coût et la durée d’un prêt personnel

Le taux d’un crédit personnel est fixé par chaque établissement. Sa durée, le montant accordé, ainsi que le mode de remboursement varient d’un établissement à l’autre. Par ailleurs, d’autres coûts comme les frais de dossier peuvent s’ajouter au coût du crédit, selon le prêteur. Pour avoir une vue d’ensemble sur votre futur prêt, vous pouvez effectuer une simulation de prêt personnel en ligne. Il faut en effet garder en tête qu’un prêt doit être remboursé, alors prenez en considération votre niveau d’endettement et votre capacité de remboursement.

Comment fonctionne la demande d’un prêt personnel ?

Chacun peut faire une demande de prêt personnel auprès de l’établissement de son choix, qu’il s’agisse d’une banque, d’un établissement spécialisé en crédits, d’un courtier en ligne ou autre. De leur côté, les prêteurs ont le droit de refuser une demande de crédit s’ils trouvent qu’il y a un risque d’incapacité de remboursement, selon leur propre évaluation. Chaque prêteur a ses propres conditions concernant l’autorisation d’un crédit personnel. Un établissement peut par exemple vous obliger à souscrire à une assurance pour avoir un crédit.

Quelles sont les informations que vous devriez connaitre avant de signer un contrat de prêt personnel auprès d’un établissement ?

Avant la signature d’un contrat, vous devez avoir en main certaines informations essentielles concernant le crédit. Vous devez notamment connaitre la valeur du crédit accessible et les conditions requises pour son obtention, la durée du contrat, la périodicité des remboursements, le coût intégral des frais de dossier, les indemnités en cas de retard de paiement, le taux annuel effectif global, l’existence d’un délai de rétractation et autre. À noter que, comme avec les autres contrats de crédit, l’emprunteur dispose d’un droit de rétractation de 14 jours à partir de la signature d’un contrat du prêt personnel.